吉林银行：打造金融服务之翼 助力民营经济腾飞
民营经济，牵一发而动全身。
在近日召开的全省突出发展民营经济发展大会上，省委书记王儒林指出，抓民营经济，就是抓发展，就是抓工业化、城镇化和农业现代化，就是抓改革开放、抓富民强省。只有突出发展民营经济，才能富民强省，才能推动解决事关全局的、重大的深层次矛盾和问题。
突出发展民营经济，全力推进富民强省。这强劲的号角是省委、省政府高瞻远瞩，科学谋划，对全省新一轮发展作出的重大战略部署，也承载着全省人民求发展、盼富裕的新希望。
不可否认，民营经济融资难是摆在吉林民营经济发展面前的一道难题。作为地方商业银行，吉林银行按照省委、省政府的要求，创新服务方式，着力解决民营经济融资难题。
吉林银行董事长、党委书记唐国兴坚定地说：“更好地服务民营经济发展，吉林银行责无旁贷。”近年来，吉林银行创新金融产品，加强金融服务，打造惠民金融品牌，在破解民营经济融资难问题方面，走出了一条服务实体经济、助力地方发展、助力民生建设的新路。
1665.82亿元，相当于经济较发达省份一年的全口径财政收入，相当于一些大型国有企业几年的利润。这个看上去庞大又光鲜的数字，对于吉林银行来说，却具备着更为深远的意义。这是吉林银行成立几年来，累计向民营企业发放的贷款总额。
在吉林省人参种植户刘成田看来，这1600多亿元并不是遥不可及的数字。正是因为有了吉林银行对整个人参行业的信贷支持，使他种植的人参从原来四五十元一斤的“萝卜价”，上涨到了如今百元以上的价格，种植收入也成倍增长。而对于长春远东批发市场的服装经营业户刘近东来说，1665.82亿元也并不是看起来冷冰冰的数字，这里面也有吉林银行发放给他的300万元贷款。正是因为有了这300万元，他去年的营业利润从原来的40多万元，变成了140多万元！同样对于吉林省隆源集团董事长李晓春而言，看到这个数字也是感慨颇深，这1600多亿元也涵盖了吉林银行几年来给他的授信贷款。在隆源公司成立之初，没有吉林银行的信贷支持，就没有企业今天的发展壮大。
吉林银行自成立以来，累计向民营企业发放贷款1665.82亿元，民营企业贷款客户近5000户，其中小微企业客户4500余户，另外个体经营类贷款还有6万余户。这些简单的数字，是几年来吉林银行支持民营经济发展最直接的成绩。
“善‘贷’民营经济，也是我们的责任担当。吉林银行将继续保持民营企业贷款增速不低于33.55%的年均发展水平，2013年全行新增贷款投放规模的60%用于支持民营经济发展，新增贷款90亿元，进一步增加对民营企业的信贷投放。”唐国兴说。
创新金融服务 为重点民营企业插上腾飞的翅膀
来到隆源集团，在宽敞明亮秩序井然的办公区见到李晓春时，简单寒暄之后，他说的第一句话竟然是，公司现在这样的环境，如今这样的发展规模，是成立之初想都不敢想的。如果没有吉林银行，就不可能有公司的今天。“第一次跟吉林银行合作是在公司成立之初，业务规模和年销售量还比较小。”李晓春说，有了吉林银行的信任与支持，如今该公司的业务规模已经是合作之前的20倍了！
“现在依然选择跟吉林银行合作，一方面是出于吃水不忘挖井人的想法，即使现在公司发展壮大了，也不会忘记当初雪中送炭的吉林银行。”李晓春说，另外一个非常重要的原因是吉林银行设计的创新金融产品“惠农宝”，保证了其上下游流通环节的资金链。通过“惠农宝”贷款，增加了下游客户的忠诚度，拓宽了销路，同时还保证了上游企业供货来源。如今，公司能够成为行业内的龙头企业，很大一部分原因是由于“惠农宝”产品，保证了供销商、企业和客户三方面的资金流动，从而很大程度提高了自身的竞争能力。
谈到吉林银行的金融创新产品，吉林云天化农业发展有限公司总经理张生也是其中的受益者。
“同很多企业一样，我们在刚开始成立的时候，也面临着融资难题。当时由于公司规模有限，而且还款能力并不强，找了很多银行申请贷款都被拒绝了。”张生说，在公司成立之初，吉林银行却伸出了援助之手，提供了3000万元的贷款，从而拉开了双方合作的大幕。如今，吉林银行是该公司融资的首选金融机构。之所以这么多年一直选择与吉林银行合作，张生坦言除了感激当年“雪中送炭”之情，更重要的是吉林银行提供的差异化、特色化、精细化的服务，不仅能够解决公司的资金难题，更能够带动企业高速发展。
“与其他银行不同的是，吉林银行的金融服务，是客户需要什么，他们就研发相应的产品。现在我们公司利用的一个金融产品，就是吉林银行的相关领导带着客户经理到公司来，咨询我们这个行业究竟需求何种产品。然后根据我们这个行业的特点创新设计的。也就是说，我本人也参与设计了一些适合我们行业的金融产品。”张生认为，只有为企业量身定制的金融产品，才能真正帮助企业解决实际问题，带动其发展。
其实，吉林银行推动这两个企业的发展，只是支持三农领域乃至重点民营企业的一个缩影。据悉，自成立以来，吉林银行持续扶持三农领域，重点支持产业龙头企业做强做大。在化肥生产流通环节，结合商商银模式，推广农资流通创新金融产品“惠农宝”，成功扶持吉林隆源集团、吉林云天化等企业发展成为东三省行业龙头企业，支持全省35%的春耕用肥资金需求，助推了吉林省三农经济发展。“惠农宝”等农业全产业链产品获得省直机关2011年“建功十二五”突出业绩奖。
很多人都知道，东北有三宝：人参、貂皮、鹿茸角。然而人参在过去很多年享受的并不是“宝贝”的待遇，人参只能卖出萝卜价。
“过去种人参都觉得没有啥希望，一斤才卖四五十块钱。大伙都知道人参是宝贝，但是咱种这人参愣是卖不出宝贝的价钱来。”吉林省人参种植户刘成田说，原来咱们省的人参种植比较零散，种植户也没有什么标准，各种各的，卖出的价钱都不高。当时谁也没有想到，这样的情形在几年前悄然发生了改变。
吉林银行通过扶持省内人参产品的龙头企业，辐射上游的人参种植，从种子选择、种植过程，到成品收购，都是由企业负责，这样种植户有了更为规范的标准，还有了销路的保障，种植热情提高了，人参的品质也有了突破性的提高。在吉林银行的金融支持下，目前我省的人参产业已经形成了一定的规模。最为明显的是，人参的收购价格已经从原来的平均40元/斤左右，上涨到了如今的平均每斤100元以上。像刘成田这样的种植户，普遍收入也比原来翻了一番以上。
据悉，几年来，吉林银行围绕人参等省内特色产业的金融支持在逐年递增。外聘行业专家、内设专业团队，整合各类金融资源，对人参产业金融进行整体开发，藉此成为省内现代农业主要金融服务商之一。截至目前，吉林银行累计向人参产业投放贷款近40亿元，有效支持了我省相关龙头企业和特色资源产业的发展。下一步吉林银行将继续强化人参产业行业金融开发力度，计划三年内投入100亿元信用支持，撬动200亿元社会资本投入，形成500亿元参业产值及1000亿元的参业资产；集中扶持15家产业龙头企业，40个GNP人参种植基地，200户收储、交易、物流、精深加工等供应链企业，通过金融扶持，力争实现3—5户企业上市，带动1万户参农发展。
除了支持农业和人参产业之外，几年来，吉林银行针对我省产业特色，对汽车行业和石化行业也提供了较大的金融支持。通过深入研究产业链供应模式，吉林银行开发了系列供应链金融产品，汽车行业研发汽车金融网业务，并建设国内领先的IT系统平台，实现全流程线上化交易，缓解一汽集团下游经销商融资难题，累计向我省汽车行业投放信贷支持70亿元，支撑销售民族品牌乘用车5万辆、商用车5000辆，有效支持我省汽车行业发展。在支持石化行业方面，吉林银行开发油田鉴证贷款业务，提供鉴证贷款融资32亿元，缓解民营油田融资难题，有效地支持了我省石化行业发展。
对于民营企业，吉林银行的目标是支持它们做强做大，更重要的是做出品牌，成为推动吉林省经济发展的主力军。对于成熟的大中型民营企业，他们提供融资、融智服务，帮助企业设计融资方案、现金管理方案，撮合引入多元化渠道资金，提升企业资产管理效率，做民营企业的金融管家，几年来累计为企业设计多元化融资方案400多个，引入各类渠道社会资金近百亿元；对于发展中的中小型民营企业，他们依托核心企业，开展供应链上下游配套企业交易融资，支持民营企业做强做大，已累计投放信贷500多亿元，有力支持民营企业快速发展。
情系小微 助推中小民营经济驶上“快车道”
“原来我根本没敢想在今年就能代理10多个服装品牌，这多亏了吉林银行的贷款啊！”刘近东是长春远东批发市场的服装经营业户。他说，他们这个服装零售行业，虽然利润尚可，但是对流动资金的要求较高。往往是今年春季要上秋季的货，秋季上第二年春季的新款，这就需要一定量的、及时的流动资金支持。但是他们的钱往往都押在库存上，这种“倒手钱儿”并不多，所以很大程度制约了发展。
“原来我就代理3、4个品牌，要是想代理新的品牌，必须保证足够的库存，手里一直没有那些流动资金，所以一直没敢尝试。”刘近东说，去年在远东集团的担保下，他获得了吉林银行300万元的贷款。有了这笔资金，他的服装代理品牌一下子增加到现在的10多个，年利润也从原来的40万元左右，增加到了100万元左右。让刘近东惊喜的不仅是利润增加，更让他意想不到的是贷款过程如此顺利。从他提出申请到银行放款，一共才花了3天的时间。
针对面广量大的个体工商业户，吉林银行不断创新金融产品，为其量身定制融资方案。据远东集团董事长高立春介绍，目前该批发市场中的很多业户都申请了吉林银行的贷款，注入了流动资金之后，单体销售额增加，带动了整个市场的竞争力有所提升。这种通过商业市场公司提供担保，为经营业户贷款的方式，是吉林银行解决个体商户没有抵押物却能融资的创新之举。
谈到与吉林银行几年来合作，长春市双阳鹿业协会副会长马忠宝列举了这样的对比数字：在吉林银行提供资金支持之前，该协会经营鹿茸产品的业户只有50户左右，鹿茸产品的价格大概每斤才500多元，年销售总额大概1亿元左右；2012年，该协会经营鹿茸产品的业户增加到200多户，鹿茸产品的价格也上涨到每斤1000元—1100元左右，年销售总额也突破了2亿元。
“像我们这种养殖户其实很缺资金，但是没有抵押物，银行不愿意贷款。要是通过民间借贷，利息太高。”马忠宝说的问题，很多行业的小企业融资都会遇到这样的问题：融资难，融资贵。自从协会跟吉林银行合作之后，这种困境就迎刃而解。该协会的业户利用的是吉林银行“万民创业”的金融产品，不仅由协会出面担保，还能享受政府的贴息政策。如此算下来，贴息后贷款利息比市场上的基准利率还要低。降低了融资成本，注入了流动资金，不仅让广大养殖户赚的“盆满钵满”，而且带动了整个鹿产品行业的发展。如今，双阳鹿乡已经成为我省鹿产品的集散地，知名度和行业影响力更是逐渐提高。
小微企业基本都是民营企业。自从成立以来，吉林银行一直将小微企业作为服务的重要对象。五年来已累计为小微企业投放贷款482.34亿元，支持以民营经济为核心的个体工商户和私营企业已达67000户，贷款余额达到189.08亿元，年均贷款增速达到33.55%，满足了小微企业发展各个阶段的不同融资需求。吉林银行还创新产品服务模式，引入核心客户理念，以“1+N”融资服务方案模式打造 “小企业信贷工厂”，实现小企业“批发批量做”。同时，他们由单一信贷业务不断向多元化金融服务发展，小微金融服务的社会效应日渐凸显。
就业是民生之本，创业是就业之源。在支持青年创业、就业的道路上，吉林银行也不遗余力。
几年来，吉林银行创新合作方式，与政府共建金融服务平台，努力建设“民生金融”。通过与团省委合作，开发“吉青时贷”产品，加大青年创业的支持力度，已为省内4700名创业者发放贷款4.3亿元。2012年8月，时任团中央书记处第一书记陆昊同志来吉林银行视察指导工作，对青年创业贷款模式给予了充分肯定和高度评价；与省金融办合作，以四平梨树县为试点，以支持农民生产经营为目标，搭建土地收益保证贷款平台，受到省领导嘉许和鼓励；与省人社厅合作，通过“下岗失业再就业贷款”批量作业模式，累计向2.8万名下岗失业人员发放贷款12.29亿元，为帮助下岗失业人员再就业，支持和维护吉林经济、社会平稳发展，创造了较大的社会效益。
勇担社会责任 支持服务民营经济责无旁贷
到2012年末，吉林银行民营企业贷款余额达667.55亿元，较五年前吉林银行成立之时增加467.52亿元，增速233.72%，年平均增速30.89%，高于吉林省金融机构贷款平均增速13.56个百分点。其中小企业贷款余额189.08亿元，年贷款增速33.55%。
2012年，吉林银行充分把握“城镇化建设”的发展机遇，发挥地域吻合度高、网点辐射面广等优势，积极调整信贷政策，累计向公路建设、棚户区改造、水网、供热系统改造等领域发放贷款36亿元，有效支持我省“城镇化建设”，并充分引导所辖村镇银行积极探索支持城镇建设的切入点，从健全城镇功能、发展城镇经济和提升城镇社会服务方面, 挖掘城镇化建设金融需求。
同时，吉林银行紧密围绕吉林省“十二五”规划发展方向，站在服务于全省发展战略的高度，加大战略性新兴产业信贷投放力度，密切与担保公司、信托公司合作，尝试开展知识产权质押贷款，不断创新产品和服务，增加融资渠道，累计向高端装备制造、新能源、新材料、新一代信息技术产业投放信贷50亿元。
吉林银行做为地方商业银行，以责任担大任，从成立之初，就明确提出“做民营企业银行、做小微企业银行”的战略定位，把民营企业和小微企业确定为自己的服务主体，与广大民营企业、小微企业同成长、共发展，围绕这一核心理念，在支持地方实体经济发展方面不断加大金融支持与资源投入力度。
“民营经济和民营企业在经济发展中的作用，已经越来越明显。扶持民营经济发展，就能够拉动整个地方经济的发展。”基于此，目前，吉林银行已经成立由董事长担任组长的支持民营经济发展工作领导小组，全行统筹规划，创新服务模式，落实支持政策，优化内部流程，合理配置资源，提高决策效率，优先支持民营经济发展。2013年，吉林银行经营转型的重点之一就是大力发展小微金融服务。由满足民营企业客户金融需求向帮助客户创造金融需求转变，由做民营企业贷款向做民营企业金融服务转变。全面实施小微企业金融服务优先发展战略，创新支持民营经济快速发展，计划推出40多个品种小微企业金融产品，以“1+N”融资服务方案模式打造 “小企业信贷工厂”，与政府共建金融服务平台，努力建设“民生金融”，加大青年创业贷款的信贷投放，搭建土地收益保证贷款平台，进一步支持民营企业发展；以信贷资源为杠杆鼓励、支持和引导中小企业进一步优化结构和转型发展，促进中小企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变；积极引导企业优化资源配置，促进中小企业聚集发展，形成一批“专、优、特、精”的中小企业客户群，推动我省民营经济持续快速发展。
在业务创新方面，吉林银行将强化银银、银信、银保、银基、银证、银租、银财、银期、银资等各类金融机构合作，搭建多元化金融合作平台，将各类金融资源引入省内，破解民营企业融资难、融资贵的瓶颈。同时，创新模式扶持产业核心企业发起并设立产业基金、积极探索设立股权投资基金等，搭建多元化投融资平台，2013年计划募集基金规模10亿元，用于吉林省内重点行业、特色产业发展，通过直接融资形式，解决民营企业困难，丰富融资手段。
民营经济快发展、大发展，为金融业发展创造了良好的金融生态环境，提供了稳定的经济基础支撑，也有利于形成金融人才的“洼地效应”。唐国兴表示，吉林省委、省政府强力倡导推动突出发展民营经济，对吉林银行未来提供了难得的发展机遇。吉林银行将抓住重要战略机遇期，坚持创新发展，坚持调整提升，不断深化改革，积极履行对国家的政治责任、对股东的经济责任、对客户公众的社会责任，努力创造经得起实践检验、人民检验和历史检验的业绩，向省委、省政府交出满意答卷。
“有人曾经将我国的民营经济比作快速奔跑的骏马，我们要做的就是为其提供最充足的营养，让它跑的更快，跑的更远。从而带动整个实体经济的马车也能更稳、更快地向前。”唐国兴说。