小贷公司转型“银行”梦启

 

　　2013年7月31日，银监会主席尚福林首次对外提出“试办自担风险的民营金融机构”，并披露了设立民营金融机构的基本要求。银监部门已开启银行申办的大门，除去民营企业，全国各地的小贷公司目前也是经由村镇银行转型民营银行的参与者之一。

 

　　各地热情高涨 “抢证”谁成赢家

 

　　千呼万唤始出来，“成立民营银行”正浮出水面，其牌照发放已进入倒计时。2014年3月11日，在十二届全国人大二次会议新闻中心举行的记者会上，中国银监会主席尚福林表示：“第一批5家民营银行将分别在天津、上海、浙江、广东开展试点。”

　　那么首批牌照将花落谁家？银监会副主席阎庆民指出，坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等原则推进试点，探索合理、高效、可持续的治理与经营模式。对此，全国各地小额贷款公司对转型成立民营银行寄予厚望。

　　“我们是第一家申请民营银行的小贷公司。”苍南联信小额贷款股份有限公司董事长陈开云曾向媒体透露。2013年10月份，联信小贷就申请转制为村镇银行。

　　山东省小额贷款企业协会会长、淄博张店汇通小额贷款有限公司董事长刘吉民称，山东大概有一半小额贷款公司想转成村镇银行。

　　温州瑞安华峰小贷公司高级顾问陈寿清则表示：“我们一直在关注此事，等待机会，自去年放弃转化为村镇银行后，我们一直在修炼内功，因为我们一直有成立民营银行的愿望。”

　　将民营银行提上日程始于2013年6月，李克强总理主持召开国务院常务会议，鼓励民间资本参与金融机构重组改造，强调要“推动民间资本进入金融业”。7月15日，国务院办公厅发布了金融“国十条”，其中，第九条“扩大民间资本进入金融业”，首次明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。”并由银监会牵头，人民银行、工商总局、法制办等参加具体落实。

 

　　转型之梦仍有困境 村镇银行路线图待解

 

　　按照银监会2009年出台的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》要求，村镇银行最大或唯一股东必须是银行业金融机构，且最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。即小贷公司改制为村镇银行，主发起人、最大股东必须是银行业金融机构。也就意味着民资持股比例不多，无话语权，这是部分小贷公司对于转制积极性不高的主要原因。对于此，业内人士表示“在这种规定下，目前全国没有一家小贷公司转银行，因为都不愿意将控股权转手让给他人。”

　　除去股权问题之外，据业内人士介绍，小贷公司税负较重。与银行相比，小贷公司企业所得税税率为25%，营业税税率为5.5%，而银行分别为12.5%和3%。

　　此外，小贷公司转型银行也有诸多劣势，阿里金融的相关负责人就曾坦言，阿里不会做民营银行。事实上，曾经有小贷公司相关人士透露“目前村镇银行的资产回报不如小贷公司，一般村镇银行净利润率最好的也只是在6%—7%，有的只有2%—3%。而小贷公司的净利润率一般都在10%。” 而专家表示，村镇银行目前普遍没有小贷公司的利润高，在利率没有市场化的前提下，现在做民营银行很难拉到存款。

　　不过，仍有小贷公司表示“希望将来能转制成村镇银行。”广州市华易小贷公司总经理曾春茂称：“尽管目前看来村镇银行的收益普遍低于小贷公司，但最终效益如何，还要看具体的经营和管理团队，银行的杠杆大于小贷公司，有机会赚更多的钱。”

　　值得注意的是，近期不断有民营企业拟申请设立民营银行，资本市场也给予积极反应。某小贷公司负责人透露，公司高层未来有两个打算，一是将现在的小额贷款公司转为民营银行；二是或再申请成立民营银行。